惨! 加拿大屋主眼红超低利率贷款 却被银行狠罚2.2万巨款!

据加西周末综合报道:加拿大央行在9月初宣布,将维持基准利率不变,依旧保持在0.25%的低位。自从3月以来,这样的超低利率已经保持了将近半年。

有着这样史无前例的低利率,不少人都分外眼红,想借着这股东风顺便把原本的房子给换了。不过需要注意的是,如果原本有按揭贷款没还清的话,可千万不要贸然提前终止。

安省密西沙加的一位居民就因为提前中断按揭,被银行要求支付一笔高达2.2万加币的罚款!

据CTV报道,这位倒霉的居民名叫贾亚辛格(Dilini Jayasinghe),最近他们喜得贵子,家里多了一口人,原本住的城市屋似乎有些不太够,再加上最近超低的利率,夫妻两人决定换套更大的房子。

不过,贾亚辛格现在住的房子贷款来自CIBC,是五年固定利率的,她只有还了其中一半的贷款。

如果提前终止贷款的话,是需要给银行付赔偿金的,贾亚辛格对此也有所了解,于是向银行咨询了一下,如果提前终止按揭的话要罚多少钱。

当时银行告诉她,罚款的金额大概是在$1.5万加币左右。可到最后敲定,处理各类文件的时候,银行又给出一个新的最终罚款金额:$2.2万加币!

贾亚辛格

贾亚辛格虽然提前做好了心理准备,但她没想到罚款居然这么高。无奈,她只能向媒体寻求帮助。

CIBC的一位发言人对此表示,“如果客户希望在规定期限到期前预付或偿还贷款的话,银行会产生额外的开销,因此可能会收取预付费用。”

银行的说法比较含蓄,但大体意思就是说,这笔钱完全合理,是肯定要收的

据专业人士称,出现如此高罚款的原因,是因为计算罚金的方式问题。

加拿大所有的大银行都采用类似的方法来计算人们提前结束固定利率抵押贷款所欠的罚金。这种计算罚金的方式名叫利率差(interest rate differential,简称IRD)。

用IRD计算罚金的话,会涉及到先前谈好的抵押贷款利率、银行目前公布的固定利率以及合同剩余时间的长短之间的差额。银行认为,如果客户提前结束抵押贷款,他们将损失来自客户的预期收入。

当加拿大银行下调利率时,银行公布的固定利率也会下降,从而增加了对违反固定利率抵押贷款的人的惩罚。

不过同时,银行也会采取另外一种罚金计算方法,那就是直接收三个月的利息,不过通过利息计算出来的金额会和IRD计算出来的金额做对比,最终选择金额更高的那种罚款方式。

由于这种具有争议的罚金计算方法,已经有不少人被坑了。

多伦多之前就有一个地产经纪,因为还不起贷款被迫卖房,需要提前结束按揭贷款,结果也被要求交一笔高达$3万加币的罚款。

事实上,在终止贷款时产生的罚金长期以来一直在受人诟病,早在十年前,就有越来越多的人要求对贷款罚款设置上限,并使其更容易理解,同时也促使联邦政府提高贷款罚款监管的透明度,但似乎一直没有什么明显的变化。

不过如今这起事件中,贾亚辛格还算幸运,银行一看事情都捅到媒体那儿了,表示愿意一起坐下来谈一谈,看有没有什么解决办法,可以少交点罚款。

专家也给出建议,如果业主觉得在还贷款期间有可能需要终止按揭服务,那么就应该选择浮动利息按揭,而不应该采用固定按揭;因为浮动利息按揭相对比较宽松,最多只需要额外支付3个月利息就好了。

来源:加拿大地产周刊综合

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