大乌龙!女子因这事贷款被拒 苦等半年房价暴涨14% 彻底买不起房!

据温房网综合报道:生活在加拿大,信用分数是十分重要的。大到买房贷款,小到租房都会用到信用分数。所谓信用评分是专门信用机构给个人打的信用分数,以帮助银行和其它贷方确定个人是否有良好的信用。根据CBC NEWS的报道,渥太华的一位女士Jessica Rochon却遇到了这么一个大乌龙,自己一向按时还钱,自认为信用分数应该不错,却因为和一名信用分数极低的女子同名,导致自己申请抵押贷款时被拒绝,与看上的房子失之交臂。

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Rochon表示和那位与自己同名的女子没有血缘关系,也从未见过面,但她们的Equifax(加拿大其中一个信用机构)信用记录却不知为何被混在了一个文件里,一些资料也信息不详,这导致了她的原始信用评分一落千丈。

直到去年8月她在新婚后准备购买第一套房时,才发现了这颗定时炸弹。

Rochon表示自己得知这件事的时候非常惊讶,因为她从来没有拖延过还款,为了优秀的信用分数也是一直都小心翼翼。

当Rochon联系CBC的专栏Go Public时,她已经为让Equifax更正信用记录而奋斗了五个月,她一遍又一遍地向不同的Equifax代表解释情况,但至今一无所获。

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(图源:CBC)

不仅是Rochon面临这样的问题,还有数十人也向Go Public投诉信用机构Equifax和TransUnion未能处理信用报告中的错误,并给他们带来了严重的问题。

当Rochon在去年8月第一次联系Equifax试图解决问题时,她认为这并不难,因为该公司有一个专门针对她的特定问题的网页,所以她认为只要按照网站上的要求去做,就会很快解决问题。

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但当她真正开始实施操作后才发现困难重重,不是被告知系统被关闭就是经理正在忙无法和她交谈。每次打电话都需要花费至少1小时的时间,每个人对她说的话也相同,就像在念剧本一样。

这让Rochon觉得一切都荒谬至极,这样的处理态度和效率让她非常不满但也无计可施。

无奈之下,Rochon只能寻找其他解决的办法,最终她找到了另一位抵押贷款经纪人,该经纪人能够说服贷方只考虑Rochon的TransUnion信用记录而忽略Equifax信用记录。

但到那时,已经太晚了。根据渥太华房地产委员会的数据,渥太华独立屋的价格从8月份的平均$674,449元增加到1月份的$771,739元,足足上涨了14%。

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Rochon表示现在已经无法购买到想要的那种独立屋或是联排,因为此时房屋的售价已经比要价高出了$10万元。 

我们至少报价了六次,都失败了,这感觉真的很绝望,”Rochon说,她现在觉得和伴侣一起租房都很困难

而更坑的是,在Go Public向Equifax Canada询问Rochon的情况后,该公司在一周内就更正她的信用记录。同时,Equifax Canada把所有责任都归给了新冠大流行,表示大流行导致“劳动力减少、轮换和交接时间变慢,并表示代理人现在只能通过远程工作来解决用户的问题。”

当被问及Rochon的文件为什么会混乱时,Equifax以不能透露客户隐私为由拒绝讨论Rochon的事件。

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对此,专家提醒说,人们如果有计划购买房产,或其它重大花费,需要借钱,那么一定要提前检查一下自己的信用情况,不要等到最后一刻。同时还可以从事一些经济活动,来保持自己的信用度,因为如果在一段时间没有任何信贷活动,人们的信贷档案可能变成“无法得分”

也就是说,如果你很长一段时间不用信用卡,也没有房贷、车贷等和信用相关贷款的话,那么你的信用评分可能就没法给出分数,从而无法贷款

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如何在加拿大免费查询信用评分

加拿大的信用评分系统从1960年代开始普及,最初目的是帮助银行、融资公司能够快速准确地评估需要借款的客户信用额度(credit worthiness)。

现在加拿大有三大国家级别的信用机构:Equifax, Experian和TransUnion,负责建立、维护、更新信用记录。有关的信用信息通过你所使用的信用卡公司、银行、零售商及各种融资、贷款机构反馈至三大信用机构之一。

如今Equifax和TransUnion都可以免费为客户提供信用分数查询。

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不管是留学生还是新移民,来到加拿大后,只要你租房,去银行开户,使用电话、网络,都会被加拿大信用体系建立一个档案,所以每个人都会有一个信用分数(Credit Score)

在加拿大,如果你的信用记录良好,将会对你的日常生活非常有利。信用分数主要由五个部分的综合评分组成: 

    • 还款记录(Payment History),约占35%;
    • 欠款数额(Amounts Owned),约占30%;
    • 信用的使用种类(Type of Credit Used),约占15%;
    • 新的信用申请(New Credit),约占10%到12%;
    • 信用评分历史长度(Length of Credit History),约占5%到7%。

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那么,如何保持良好的信用记录?

经常使用信用卡,并每月按期还款;

    1. 如果你有多张信用卡,最好把每个月的花费分摊到不同的卡上,而不是狂刷其中一张卡;
    2. 不要短时间内申请多张新的信用卡,信用卡占用额度超过50%会对信用分数产生负面影响;
    3. 每年查看一次信用报告,如果发现信用报告有误一定要及时向Trans Union of Canada递交申请改正;
    4. 信用历史越长越好,加拿大每个人的第一张都会开无年费的信用卡,并且长期保留;
    5. 确保银行交易账户中有足够的支付能力,银行账户的透支虽然不会影响信用分数,但如果我们申请水费、电费自动扣款服务时,银行会很在乎跳票情况;
    6. 身份盗窃会对信用评分产生影响,所以要确保私人信息安全。

来源:温房网综合

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