加拿大人每个年龄段需要为退休存多少钱?看看这个计算公式!

Financial Post报道:大家都知道要有舒适的退休生活,必须有一大笔钱。至于具体是多少,则取决于很多因素,包括个人负债、健康、生活方式,比如是每年要有一次豪华旅行,还是享受较平静的生活……考虑到现在的通胀,我们需要知道自己的存款是否足够支付我们想要的退休生活。最常见的建议是,每年可以提取4%的存款用于开销。比如,如果有100万元退休存款,每天可以拿出4万元用于生活。现在,MoneyWise提供了另一种方法,是在人生每个年龄段设一个简单的理财指标,从而完成退休的预定目标。

由于在退休前,我们并不清楚退休后的开支会是多少,理财机构建议,在30岁的时候,存下相当于年收入1倍的存款,而到67岁的时候,存下相当于年收入10倍的金额,以下是分年龄段的具体公式:

30 years: 1 x income

35 years: 2 x income

40 years: 3 x income

45 years: 4 x income

50 years: 6 x income

55 years: 7 x income

60 years: 8 x income

67 years: 10 x income

20岁

如果你20多岁,退休是很遥远的事,不会优先考虑存钱。如果你刚毕业,还清学生贷款应该是首要任务。另外,要确保你的账单和信用卡都及时支付。这将帮助你建立信用评分。

然后,你需要建立应急基金,比如设立一个高息储蓄账户,以防出现意外开支,比如失业或一大笔兽医账单。

30岁

30多岁可能是最费钱的十年,婚礼、买房和成家立室。虽然你可能不会同时做这三件事,但任何一个都会对你的财务状况产生重大影响。

基本上,你的财务不再只关系到你一个人,所以买一份人寿保险来支持你的爱人,以防最坏的情况发生。

同时,确保仍然投资RRSP或TFSA,并增加收入。到35岁时,你应该为退休储蓄至少两倍于年薪的钱。

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图源:twitter@UMichHR

40岁

40多岁的时候应该为退休存下更大一笔现金。如果你在30多岁时因为有其他优先事项而忽视了退休储蓄,那么这个时候和理财顾问谈谈,定一个计划。在45岁的时候,你应该存下四倍于你年薪的钱。

继续通过投资或增加收入来增加你的储蓄,并寻找减少每月的付款,比如审查你的保险或抵押贷款利率。

50岁

如果你在50多岁的时候已经存了至少7倍于收入的钱,你可以选择55岁退休。但是如果没有做到,只要继续增加RRSP和TFSA的投入,并想办法减少支出。当你开始考虑退休日期时,关注一下股市和你的投资。

准备退休的另一个重要部分是减少或还消债务,尤其是在利率上升的时候。如果你有信用额度或信用卡债务,可以考虑申请个人贷款,以降低利息,更快地还清债务。

60岁

到了60多岁,你有资格在65岁时开始领取加拿大退休金计划(CPP)和老年保障金(OAS)的福利。你可能会收到比预期少的薪水,特别是如果你已经离开工作岗位很多年了,或者你成年后才搬到加拿大。

这些福利金不足以让你度过退休生活,所以你要增加储蓄和RRSP收入。

如果你开始从RRSP账户中提取,请记住必须为此支付所得税。

 

月供猛增$1100!高收入男子丧失”生活”,节衣缩食还房贷!

多伦多居民梅兰森(Briand Melanson )在疫情期间买了第二套房,在今年房地产狂潮的高峰期,他感觉自己像个超人。

那时,房屋抵押贷款浮动利率达到1.5%的历史低点。梅兰森主要住所的房贷月供约为730元(于2010年购买),他的出租物业月供为1,100元(于2021年购买)。

但是,现在利率飙升,他的两套房都面临着大约6%的抵押贷款利率,导致每月的还款数额激增,陷入财务困境。

如今,他的主要住所每月还款额飙升至1,165元,而他的出租公寓则涨到1,775元。这意味着,梅兰森现在每月要为这两处房产多付1,110元。

“这让我窒息,”梅兰森说。 “它比我想象的更令人窒息。”

为此,他暂停了所有的社交生活,包括音乐会、冰球比赛、餐厅、外出喝酒或电影院。作为一个喜欢和朋友在一起的音乐人,这是一个沉重的打击。

他说,“我基本上没有生活了。幸运的是,我的收入仍然很高,但在保持财务稳定方面我非常保守。如果利率急剧上升,我会放弃一切以避免破产。”

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图源:Toronto Star

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图源:Remax

地产公司Fox Marin Associate的经纪人和创始人福克斯(Ralph Fox)说,房主通过调整生活方式以适应不断增加的抵押贷款还款额变得越来越普遍。

“随着杂货和能源账单等各种生活成本不断上升,人们现在正受到来自各个方面的打击,但人们最不想做的事就是卖掉自己的房子。所以,只能在其他地方削减成本。”

福克斯说,他的许多客户正在削减可自由支配的支出,例如取消会员、订阅以及食品和娱乐消费。

抵押贷款经纪人兼利率比较网站 LowestRates.ca的专家兹拉特金(Leah Zlatkin)表示,“如果人们在大流行期间买房,现在会非常困难,尤其是对于已经竭尽全力购买第一套房产的首次购房者而言。我们现在可以看到越来越多的人在私人融资贷款方面违约,越辣越多人开始求助于其他贷款机构或进行第二次抵押贷款,同时也更多人的房子被银行拍卖。”

根据一些专家的预测,加拿大央行可能会在2023年1月进一步提高隔夜贷款利率,以使通货膨胀率降至2%的目标。但也有一些经济学家表示,利率将在未来15到18个月内下降。

来源:多伦多热推综合

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