大胆！未注册找合伙暗中营业 贷款经纪遭重罚5万再赔1.3万调查费

据加国都市网综合报道：一名未注册却营业两年多的贷款经纪，遭卑诗省监管机构罚款5万元。范恩(Justin Phu Pham)和他的JP Elite按揭公司承认，尽管卑诗贷款经纪登记处(Registrar of Mortgage Brokers)于2017年12月对其发出禁止营业令，但他们仍在2016年注册到期后继续开展业务。

尽管范恩和JP Elite公司承认有不当行为，他们仍寻求较低的罚款25,000元。但卑诗金融服务管理局(BC Financial Services Authority，简称BCFSA)则要求处以最高的5万元罚款，外加超过 13,000元的调查费用。

在1月3日发布的制裁判决中，BCFSA首席听证官彭德雷(Andrew Pendray)驳回了范恩的论点，并判处了更严厉的罚款，该决定直到本周才在网上发布。

根据判决，范恩的注册于2016年10月到期，其公司JP Elite的注册于同年12月到期。早在 2017年3月，他就在与BCFSA前任的通信中被告知，他“不被允许从事任何按揭经纪的活动”。

尽管如此，根据裁定中引用商定事实的陈述，范恩在2017至2019年继续以JP Elite的贷款经纪身份做生意。

该裁定表示他于2017年6月开始与另一位经纪合作，当时他与该经纪人处于恋爱关系并同居。

他使用合伙人的凭证登入电子平台并代表借款人提交贷款申请。根据判决，她(合伙人)当时并不知道范恩未注册为贷款经纪。

直到2017年12月，范恩联系了他的前配偶(也是一名按揭经纪)，并告诉她，他不再是执业经纪人，他将此归咎于“有关许可转让或注册的问题”。

裁决中写道：“范先生当时还告诉她(他的前任)，由于他注册困难，将无法向她提供子女抚养费。范先生告诉(她)，他将转介客户给她并帮助她。”

大约在同时，BCFSA已知悉范恩未登记营业，并向他发出了停止令。他没有告诉前配偶此事。

2018年1月，监管机构向所有注册抵押贷款和转抵押贷款经纪人发出了“行业警报”，建议他们对范恩下达停止令，但他继续向他的前配偶转介客户并代表客户提交申请。

制裁决定将范恩的行为描述为“明显不当的模式”，并持续了“两年多”。

15笔交易和22名借款人

彭德雷的结论是，范恩和JP Elite公司的不当行为“本质上是严重的”，并指出他们“经验丰富”并且“清楚意识到注册的必要性”。

裁定中写道：“范先生以及JP Elite在两年多的时间里，本质上只是选择无视监管制度的要求。在那段时间里，他未登记的活动涉及至少15笔交易(他在这次听证会上承认了这一点)和22名借款人。”

根据该决定，涉及范恩未注册活动的一些交易方蒙受了损失，该裁定还指出，范恩在相关期间通过谎称自己是贷款经纪而获利。

裁定中写道：“我同意BCFSA的意见，即范先生在未注册的情况下故意营业，即使在发布停止令之后也是如此，这表明他缺乏治理能力。在我看来，范先生公然无视监管机构的明确指示，这种行为需要特别给予警示。”

彭德雷也拒绝了减轻处罚的建议。裁定令范恩及其公司须向BCFSA支付5万元的行政罚款，以及偿还部分调查费用的13,300.49元。

 

悲哀！加拿大80岁以上打工族 只有一半相信有能力退休

根据国家老龄化研究所(NIA)的一份新报告，在50岁及以上打算退休的加拿大工作人士中，只有约三分之一的人表示他们有能力退休，近四成人表示无法负担退休费用。

NIA在近日一份报告中发表的研究发现，35%目前正在工作的加拿大长者相信他们能够在理想的时间退休，而39%的人表示他们没有经济能力这样做。

报告称，四分之一受访的50岁以上加拿大人表示，他们不确定自己是否有能力在希望退休时负担得起。

研究作者之一、环境研究所执行董事诺伊曼（Keith Neuman）表示，这些发现与工作场所退休金、收入来源变化和其他广泛挑战等方面的财务不确定性有关。

据NIA称，这是同类研究中规模最大的一项，它调查了近6,000名加拿大人，以深入了解这个国家的老龄化情况。

虽然50岁及以上的人士总体状况良好，但退休准备指标显示，自从疫情冲击、通膨飙升和近期记忆中最激进的升息以来，加拿大人所承受的压力加大。

在50岁及以上的加拿大劳工阶级中，只有约三分之一（35%）表示他们的财务状况可以在需要时退休，而近40%的人表示他们无法负担退休费用。

即使在80岁以上的加拿大长者中，只有一半仍在工作的人表示他们有能力按计划退休。

研究称：“80岁以上仍在工作并打算退休的加拿大人中，有一半不相信自己有能力退休，这一事实表明，许多留在劳动力队伍中直至高龄的人这样做是出于必要，而不是选择。”

全国各地的退休能力也有很大差异。研究称，魁省是加拿大人老龄化程度较高的省份，该省几乎有一半50岁以上的人表示，他们有能力在自己想要退休的时候退休，这比例是所有省份中最高的。

与之相反的是亚省，只有22%的人表示自己有能力退休，这一数字自2022年以来下降了10个百分点。

NIA金融安全研究主任麦克唐纳（Bonnie-Jeanne MacDonald）表示：“总体而言，随着年龄的增长，生活成本上涨是50岁及以上加拿大人最常报告的担忧。”

然而，该研究称，即使在面临新冠（COVID-19）的挑战及其影响之前，加拿大人就一直在努力为退休储蓄足够的钱。

如今只有约三分之一的加拿大工作人士拥有某种形式的工作场所退休金保险，而20世纪70年代则约有一半。

研究称，退休前年龄（55岁至64岁）的家庭比过去几十年更有可能背负债务。

然而，尽管加拿大人建立自己储蓄的需求不断增长，但为未来存钱就不得不与支付当今更高的生活成本竞争。

NIA引用安省医疗保健退休金计划（HOOPP）的调查结果表明，多达32%的在职加拿大人，其中包括五分之一的55岁至64岁人群，从未为退休储蓄过任何资金。

调查发现，近一半（44%）的加拿大人在过去一年没有存任何钱，55至64岁年龄层的人中有44%的人称自己的储蓄不到5,000元。

来源：加国都市网、都市加西追踪综合