加拿大家庭平均百万身家！这泼天的富贵，你接住了吗？

据《金融邮报》报道，加拿大统计局发布的最新数据显示，加拿大家庭的平均净资产比疫情前增长了近30%。这泼天的富贵，你接住了吗？加拿大家庭财富在2024年第一季度跃升至$16.92万亿元，创下新高，超过了2022年创下的$16.84万亿元的纪录。

这一最新增长是过去4年累计财富惊人增长超过40%的一部分，主要由房地产和金融资产的增值推动，尤其是在疫情期间。

当然，这些影响在不同年龄和收入群体中并不均衡。例如，尽管现在家庭平均财富超过$100万元，但至少有60%的家庭远未达到这一门槛。

《金融邮报》的Joe Hood和Denise Paglinawan解析了加拿大家庭财富的现状及其对未来经济的影响。

 

家庭平均财富超过$100万元

拥有百万财富曾经是个例外，但对加拿大家庭来说，现在这只是平均水平——尽管事情并不像听起来那么简单。

根据加拿大统计局在6月发布的数据，2024年第一季度的家庭平均净资产达到$100.95万元，比一年前增加了约2.5%，比2019年最后一个完整季度（即疫情前的最后一个季度）增长了近28%。

虽然家庭总财富创下新高，但这并不是平均财富第一次突破百万加元大关。在疫情期间的三个季度，由于房地产价值飙升和储蓄率上升，家庭平均财富也超过了七位数。股票市场的增长助推了最新一波财富增长，同时也加剧了不平等。

 

代际差异

整体家庭财富可能在上升，但年龄和社会经济群体之间的差异仍然存在。2024年第一季度：

• • 加拿大55-64岁年龄段的家庭最为富有，平均净资产为$159.3万元；
  • 其次是45-54岁年龄段，平均净资产为$134.3万元；
  • 65岁及以上的群体，平均净资产为$112.1万元；
  • 35-44岁年龄段，平均净资产为$65.52万元；
  • 35岁以下的家庭最不富有，平均净资产为$33.63万元。

不过，对于加拿大年轻人来说，有一个好消息是，他们的财富自疫情前以来增加最多，增长了42.5%，从$23.6万元提升至$33.6万元。

从代际角度来看，婴儿潮一代缩小了与X世代（1960年代中期至1970年代出生的人）的财富差距，后者仍然是平均财富最高的群体。

在过去一年中，婴儿潮一代的财富激增了近9%，达到$139.995万元，而X世代的财富仅增加了2%，达到$147.18万元。千禧一代的财富实际上有所下降，主要受到房地产市场下滑的影响。

在财富和收入方面也存在显著差异。加拿大最富有的20%家庭的平均净资产为$341.2万元，而最底层20%家庭的平均净资产略为负值。

收入方面的趋势类似，但差异稍微不那么明显，只有收入排名前两位的群体的家庭平均净资产超过了$100万元。

根据加拿大统计局的数据，收入分布中排名前40%和后40%家庭的可支配收入差距也达到了自2008年以来的最大值。

 

房地产和金融投资是两大主力

自疫情以来，房地产一直是家庭财富增长的主要推动力。从2019年最后一个季度开始，总房地产财富增长了48%，达到$8.92万亿元。在同一时期，金融资产增长了25.7%，达到$10.02万亿元。但在最近的几个季度，这种关系发生了变化。

在第一季度，金融资产环比增长了3.6%，首次突破了$10万亿元。

加拿大蒙特利尔银行高级经济学家Sal Guatieri表示，这主要归因于股市的强劲表现。他指出，这对拥有投资的富裕家庭有利，但对没有储蓄进行投资的家庭则不太好。

加拿大统计局指出，由于抵押贷款债务增加抵消了房地产的收益，财富增长在最不富裕的家庭中放缓。与此同时，最富裕的家庭通过较大的金融资产持有和较慢的债务增长实现了财富增长。

TD经济学家Maria Solovieva表示，金融资产收益的转变在扩大财富差距方面起了重要作用，因为低收入家庭主要通过房地产的迅猛增长参与了财富增长。

 

消费者面临的压力不断增加

消费者在家庭财富整体增长的支持下，一直推动着经济发展，这已经不是什么秘密。但由于通货膨胀和利率上升导致的债务成本增加，这种情况正面临威胁。

Solovieva指出，对于那些依靠储蓄维持生计的低收入和中等收入家庭来说，这一挑战尤其严峻，他们正受到必需品价格持续上涨的挤压。

她表示，这将直接影响未来的消费支出，因为这些家庭将有更少的流动资源可供使用。

她说：“人们试图通过减少支出来应对高利率和高通胀环境。”这使得富裕家庭承担了更多消费支出。

Guatieri补充说：“加拿大的消费仍然非常疲软。”他指出，人们不仅削减了可自由支配的开支，连一些基本生活必需品的开支也有所减少。

不过，他也看到由于加拿大央行的利率降低，情况可能会有所好转。“我们会看到到明年消费支出有所回升。”

来源：温房网综合Financial Post