年薪$10万在大温也能买房？24岁女生做到了！毕业两年，没靠父母，只因做对这两步！

年入$10万的大温女孩，没有靠家人的帮忙，竟然靠自己买下了一套房。据The Globe and Mail报道，24岁的Stephanie做了一件看似不可能的事：她在加拿大房价最高的城市买了一套房。

不仅如此，她是独自一人完成的，没有从家人那里得到任何首付资助。

虽然加拿大首次购房者的平均年龄接近35岁，但温哥华的高房价正让许多买家更晚入市。

根据加拿大金融与房地产信息网站（WOWA）的数据，温哥华的平均房价超过$120万元，高于多伦多的约$100万元，也远高于卡尔加里的约$62.7万元。

学生时代就埋下种子

现年25岁的Stephanie是一名咨询顾问，年收入$10万元。

去年秋天，她以$55万元的价格购买了一套位于温哥华的一居室公寓。但她成为年轻房主的旅程，早在学生时代就开始了。

“我一直想在25岁之前拥有自己的房产，”她说。

面对昂贵的省外大学学位和在家乡维多利亚上学的选择，她选了后者。她说，这个决定是她实现储蓄目标的起点。“那大概是我第一次真正对钱有了清醒的认识。”

本科期间，她与家人同住，完全没有房租压力，也没有学生贷款。大学后期，她靠实习和兼职每月能存下大约$1000元。

投资增值，撑起首付大头

这些钱没有闲置。她开始投资免税储蓄账户，并在首次购房储蓄账户推出后立即开通。

起初她自己选投资标的，后来随着工作量增加，把部分资金转入了管理账户。

时机对她有利。疫情期间股价大跌，她趁低买入。“我的平均回报率大概在60%左右，”她说。她投的都是自己熟悉的领域：零售商、加拿大银行、能源和科技股，还买了标普500指数基金。

这笔投资增值，是她20%首付的重要支柱。在$11万元的首付中，$2.4万元是来自首次购房储蓄账户，其余来自免税储蓄账户。

持续压低的住房成本

她的第二个优势是持续压低住房成本。毕业后她搬到温哥华，住在家人的公寓里大约一年，每月只付$200元水电费。后来与人合租，每月约$1250元。

“那一年我几乎没什么开销，”她说，这让她能继续大量存钱。

到20岁出头，Stephanie的储蓄和投资已经足够让她认真考虑买房。她曾纠结：是把钱继续留在表现很好的免税账户里，还是投到过去五年没怎么涨的房地产中？

最终，Stephanie决定买房。一方面是股市不确定，另一方面是她给自己设了期限。“如果我现在不做，只会一直纠结下去。”

Stephanie从一家大银行拿到了三年期固定利率贷款，利率3.99%，月供约$2100元，外加每月约$400元的物业费。虽然比房租贵，但她觉得值。“知道自己是房东，把钱投在自己房子里，确实很有成就感。”

一两年内，她打算把这套公寓租出去，或者用它撬动下一套房。虽然也曾犹豫是否该等市场反弹，但她说，自从买入后房价并没有大幅下跌。她承认有低于买入价卖出的风险，但她看得长远。“完美踩点是不可能的。”

整个过程并不简单。审阅物业文件很复杂，买房流程也是边学边摸索。

再来看看Stephanie的购房成本：

• • 成交价：$550,000元

  • 首付：$110,000元（20%）

  • 物业转让税：Stephanie符合首次购房者优惠资格，免除$833,000元以下房产的物业转让税

  • 律师费：$1,800元

  • 搬家费：$150元

每月持续开支：

• • 月供：约$2,100元

  • 物业费：约$400元

  • 水电费：每两个月约$50至$60元

  • 房屋保险：每年$1,400元（约每月$117元）

Stephanie很珍惜做房主的独立感。她知道在温哥华买房有多难——尤其是作为一个年轻女性独自完成。但她说：“如果你能靠自己做到，就应该靠自己，因为你不希望依赖伴侣。”

因此，Stephanie建议大家： 尽早开始，哪怕只是小额储蓄，并尽可能长时间地控制开支。这两者的结合比试图完美地把握市场时机更重要。

来源：温房网综合the globe and mail