赚翻了!加拿大男子将TSFA账户炒到290万!仅买4只高科技!专家也服了

根据加拿大环球邮报(Globe and Mail)报道,加拿大一对夫妇将TFSA免税户口炒到了290万加元,心得是买苹果、nVidia等高科技成长股。道格(Doug)和妻子詹妮弗(Jennifer)在高中时相识,两人居住住在卑诗省North Delta,正如他们所说,他们的婚姻似乎是天作之合,虽然现在已经是 75 岁退休,但两人至今仍过着积极的生活方式。

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道格似乎不仅知道如何选择老婆,还知道如何选择股票。他为自己、詹妮弗和两个成年子女开了4个TFSA免税储蓄账户,现在4个账号的余额已经涨到从 570,000 元到 850,000 元不等。

据环球邮报得到的截图验证,四个 TFSA 加起来有 290 万元。

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而加拿大每个TSFA最高供款不超过9.5万加元,换言之,道格夫妇和孩子4个户口的本金不会超过38万,现在余额290万,涨了7-8倍。

据道格称,他的转折点出现在 2008 年,那一年美国股市崩盘,而他投资的互惠基金(mutual funds)遭受重创,那年退休的道格索性将这些基金全部抛售,自己操盘,进军购买高科技成长型股票。

四只科技股占据了他大部分的业绩记录:苹果、亚马逊、微软和英伟达(nVidia)。

道格的四个 TFSA 账户目前仍然持有这四只股票,但权重有所不同。

投资苹果的一个主要原因是他和詹妮弗喜欢苹果的设备,并且“感觉到人们正在成为苹果的粉丝”。他还看到苹果正处于增长轨道,因为它将核心优势的现金流投入到新的机会中。

“许多人讨厌苹果,因为它的专有方法,”道格说。“我注意到,当人们不喜欢一家公司时,通常是因为这家公司在‘欺骗人们’。银行通常也会受到同样的待遇,我认为这可能是一个买入的好理由。”

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图:2008年不到5块涨到现在235块。

至于亚马逊,这是另一个投资一家提供能将人们变成粉丝的服务的公司的例子,亚马逊还将现金流从其主导市场地位转移到新市场。

至于微软,由于进入了人工智能领域,道格仍然持有。

至于今年的明星股英伟达,道格坦言,他对英伟达的押注“主要是运气”。

他不久前开始投资这家公司,并不是因为他预见到了 Nvidia 的 AI 芯片的热潮,而是因为一位狂热的游戏玩家提到该公司的图形处理单元 (GPU) 非常适合游戏。

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图:过去4年,英伟达从6块涨到了138块,市值超过3万亿美元,一举超过了苹果

然而,道格对自己的投资缺乏多元化和保守的持股并不担忧。如果发生损失,他们不会造成困难,因为他夫妻两人的财务状况良好。他们有固定收益养老金、注册退休收入基金(RRSP)、非注册账户,而且,最重要的是,他们的房子已经没有房贷抵押贷款。

这对夫妇不仅退休生活稳固,而且他们孩子的生活方式和遗产也是如此。事实上,这对夫妇已经给了他们的儿子 130 万元,并用这笔钱为买了房子。

至于他们的女儿,她是父母主要住所的共同所有者。由于健康原因,她一生都和他们住在一起,所以道格会将这套房子全部转给她。

道格并不打算永远持有科技股。他说,由于快速增长的时代终有一天会结束,他将考虑投资投机性较低的股票。例如,他正在考虑“追随巴菲特进入铁路、保险和石油行业”。

许多人不像道格那样具有承担风险的财务保障,因此分散投资和重新平衡更有意义。科技股的高估值可能会急剧下跌,从而导致巨额损失,就像北电和黑莓股东所经历的那样。

对于道格这个例子,专家怎么看呢?

环球邮报咨询了投资组合经理斯蒂芬妮·道格拉斯 (Stephanie Douglas) 对道格的 TFSA 的看法。

专家说:“道格显然在增加家庭财富方面做得非常出色。虽然他的投资组合存在集中风险,但他的投资理念非常合理。投资于你了解的公司总是最好的。他购买了拥有他熟悉的产品并认为其长期增长有价值的公司。他还继续研究他持有的公司,以随时掌握任何变化。”

“虽然分散投资组合是明智之举,但是如果这是他的‘闲钱’,就没有必要对他的 TFSA 策略过于保守。不过,我会鼓励道格和他的妻子与理财专业人士定期进行财务规划,以确保他们继续保持退休目标的轨道,并且他们的风险承受能力保持一致(即,他的妻子是否具有类似的风险承受能力)。”

“理想情况下,他们的计划应该包括蒙特卡罗模拟,以对计划进行压力测试,因为他们的投资组合波动很大,道格在 2008 年股市崩盘时亲身经历了这一点。目前资助他们退休的收入来源(固定收益养老金和注册退休收入基金)是应纳税的,因此,明智的做法是,可以使用免税资金(TFSA)来购买意外的大额商品,例如新车、暖炉等。”

“拥有三到六个月生活费用的应急基金也是明智的,但如果他们需要补充应急基金,从他们的 RRIF 账户中提取资金可能会产生重大的税收影响。Doug 还提到,他和他的妻子不需要他们的 TFSA 来养老,但根据他们的风险承受能力或时间范围,虽然资产配置可能不适合他的孩子,但他的孩子也应该定期进行财务规划。”

看来,专家也基本赞同道格投资高科技股票的策略。

环球邮报近日也报道过另外一起将TFSA炒到200万的故事。

同样,故事的主角保罗和妻子拥有稳定工作和丰厚养老金,投资的只是“闲钱”,不是一般人能够仿效。因为如果他们损失了全部投资,也不会影响他们的财务安全。 其他人不应该承担这样的风险,除非他们使用的是可以承受损失或不需要的闲钱。

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所以,另一个加拿大男子炒到4亿再破产的故事教训则更加发人深省。

故事主角克里斯托弗·德沃赫特(Christopher DeVocht)是一名木工,他在2019 年底投资了88,000 元,组合主要由特斯拉公司的股票和衍生品组成,风险是收益非常高。

结果,特斯拉在2020年开始大涨,好运的时候,赚到他怀疑人生。

“截至 2020 年 2 月底,他的证券投资组合的标价约为 550 万加元。到 2020 年 6 月底,也就是他 30 岁的时候,标价……约为 2600 万加元,并且还在迅速上涨。”

根据诉讼,到 2021 年 4 月,DeVocht 的净资产已增长至 1.86 亿元。

到2021年 11 月,他的证券投资组合价值 4.15 亿元。

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完全没有风险管理的木工最终也吃下了苦果,特斯拉股价在 2022 年经历了一系列下跌。

特斯拉股价在 2022 年 10 月出现更大幅度下跌时,德沃赫特的公司不得不出售其持有的特斯拉股票,以偿还其在皇家银行持有的保证金账户中的贷款。

“随着时间的推移,德沃赫特的证券持有量一文不值,”诉讼称。

来源:超级生活综合

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