惨了! 大温华人TD员工偷转71岁客户$15万! 遭重罚$35万+终身禁业

据温哥华港湾综合报道：对于依赖银行专业人员理财的大众、尤其是老年群体而言，个人账户资金的安全无疑是底线所在。

然而，加拿大投资监管机构（CIRO）日前发布的一项裁决，揭开了一起发生在华人熟知社区的极其恶劣的金融侵吞案：一名曾在卑诗省素里（Surrey）道明银行（TD Bank）任职的前互惠基金交易员王海梦（Haimeng Wang，音译），利用职务与信任擅自获取了一名71岁老年客户的网银密码，先后登录多达550次，偷转走超过15万加元！

案发后，监管机构对其痛下重手：不仅终身禁止其从事证券行业，更判处其退还全部资金并缴纳巨额罚款，总金额超过35万加元！

01. 信任踏空：获得老人网银密码后，登录550次盗刷15万

这起金融丑闻的起因，源于老人对银行专业人员的过度信任。

裁决书显示，不晚于2020年2 月，在裁决中被代称为“YW”的71岁老年客户，将自己的网上银行密码和登录凭证交给了王某。老人的本意是希望王某能协助自己办理日常财务交易，包括代付账单等。

然而，掌握了“钥匙”的王某却没有守住职业操守，反而将老人的账户当成了自己的“提款机”。

调查证实，王某先后至少550次登录了老人的网银账户，并办理了至少150笔电子转账。

她将老人的资金源源不断地转给自己以及另外三名相关人员。其中，王某个人直接挥霍了45,643.40加元；其余106,252.11加元则在未经授权的情况下，被分批转给了另外三人。被侵吞的资金总额高达151,895.51加元。

02. 谎言破灭：跑路拒不配合调查，终落得终身禁业+重罚

这起持续的盗刷行为最终触发了银行的合规风控。在意识到转账异常后，道明银行迅速展开了内部调查。2022年12月20日，王某在调查压力下从银行辞职，离开了证券行业。

面对 CIRO 监管机构的调查，王某最初谎称所有转账均获得了老人的授权，并口头承诺提供相关凭证。然而在此之后，她便彻底“装聋作哑”，拒绝回应监管部门的问询。

即便在收到正式聆讯通知后，王某提交了部分银行记录，承认了自己挥霍的4.5万加元，但对于转给另外三人的10.6万加元资金去向，她至今未能做出任何合理解释，也未归还一分钱。

针对这种极其恶劣的“侵吞客户资金且拒绝配合调查”行为，CIRO 聆讯小组做出了极具震慑力的判决：

* 归还资金：要求王某退还全部侵吞款项151,895加元；

* 行政罚款：对其处以201,000加元的重罚；

* 行业封杀：终身禁止王某在加拿大证券行业继续从业！

03. 银行全额垫付赔偿，金融安全警钟长鸣

事件曝光后，道明银行（TD）公共事务经理米克·拉莫斯（Mick Ramos）发表声明表示，银行方面极其严肃地对待此类违规事件，已在第一时间采取行动保护客户并配合监管调查。

目前，道明银行已向受害的71岁老年客户全额赔偿了损失的资金。

虽然受害老人的经济损失被银行垫付挽回，但这起案件依然为所有海外华人与家庭敲响了沉重的警钟：

无论对方是亲朋好友还是银行的专业工作人员，网上银行密码、验证码等核心隐私凭证属于绝对不可让渡的个人防线。

将网银密码直接交由他人操作，极易给不法之徒留下可乘之机。在涉及财务托管与老人理财时，切记通过银行正规的授权程序（如授权委托书）办理，绝不可将个人账户的“钥匙”直接交到私人手里！

来源：温哥华港湾综合