房贷固定利率全线飙升！RBC、BMO六大行5周内连涨高达50个基点，续贷族月供压力山大

受全球债券收益率攀升及能源价格通胀担忧的驱动，加拿大各大商业银行正迅速调高固定房贷利率。对于即将面临续贷的百万家庭以及关注利率走势的购房者而言，当前的借贷成本环境正在发生变化。

自9月初以来，加拿大全部六大商业银行均已上调部分期限的固定房贷利率，根据不同贷款期限，涨幅在 10至50个基点（0.1%～0.5%）之间。

各大银行行动轨迹：本轮调息由BMO、National Bank和Scotiabank率先拉开序幕；随后TD和RBC紧随其后进行了较大幅度的调整；CIBC则在10月9日进行了最新一轮跟进，使六大行的固定利率全线走高。

当前利率水平：部分银行的3年期和5年期广告特惠利率已接近或高于 4.74%，尽管通过房贷经纪人（broker）通常仍能拿到更优惠的折扣利率。

2026年续贷潮压力：月供面临两位数涨幅

2026年将迎来庞大的续贷高峰，预计涉及大约 115万户家庭，其中许多人需要为多年前处于历史低位的5年期固定房贷进行续签。

• • 每月多付多少？：对于一笔40万加元的房贷而言，利率上升0.5个百分点意味着每月需多支付约110加元的利息，在五年期限内累计多出约6,600加元。

  • 央行分析预测：加拿大央行的分析显示，今年续贷的固定利率借款人平均可能面临15%至20%的月供增幅。在收入增长有限的情况下，微小的利率变动也可能对家庭预算造成沉重压力。

幕后推手：债券收益率飙升，而非加央行政策

许多借款人误以为固定利率会直接跟随加拿大央行的政策利率变动，但事实并非如此。

• • 国债收益率创新高：固定房贷利率直接挂钩加拿大政府债券收益率。近期受全球债券抛售潮及能源价格通胀担忧的影响，加国债券收益率已攀升至3.73%附近的52周高位。

  • 央行按兵不动：与此同时，加拿大央行已连续七次将政策利率维持在 2.25% 的水平，因此挂钩优选利率（prime rate）的浮动房贷利率目前保持不变。债券收益率的走高直接拉高了银行的融资成本，迫使贷款机构在央行未行动前便提前上调固定利率。

焦点转向10月28日加央行决议

随着10月28日加拿大央行即将公布最新利率决议，市场也在密切评估未来的货币政策走向：

• • 加息概率定价：目前市场定价显示，央行在10月28日宣布加息25个基点的概率约为 四分之一，这将直接影响到广大浮动利率借款人。

  • 应对建议：由于固定利率已经提前消化了债券市场的涨幅，央行即将到来的决策将主要对浮动利率和整体市场情绪产生影响。专家建议借款人密切关注相关日期，提前锁定利率保持期（rate hold）并多方货比三家。

来源：大温炬焦综合