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据温房网综合报道：加拿大六大银行，最近一起搞了一件挺“新”的事情。RBC、TD、Scotiabank、BMO、CIBC和National Bank宣布，正在共同开发一种叫做“Tokenized Deposits”的东西，中文一般叫“代币化存款”。
名字听起来有点玄乎，但说白了，就是把我们现在银行里的传统存款，用一种数字代币的形式表示出来，然后放到区块链或者其他分布式账本上进行记录和交易。
钱还是银行里的钱，并没有突然变成比特币。只是以后在金融机构之间转账、结算的时候，可能不需要完全依赖现在的传统系统，而是通过区块链技术自动完成。
这次项目的第一阶段，就是先测试加拿大元代币化存款在不同金融机构之间怎么转。
Deloitte Canada负责支付和市场基础设施业务的高级合伙人Todd Roberts认为，这种方式可以让银行之间的资金结算更加高效。
先搞清楚：它和稳定币、比特币不是一回事
看到“代币化”三个字，很多人第一反应可能就是：是不是又来了一个加密货币？还真不是。
加拿大银行监管机构OSFI此前已经专门解释过，Tokenized Deposits在法律上并不是一种全新的存款类型。
简单讲，银行账户里的钱还是存款。区别只是，这笔存款背后多了一层区块链技术，可以让资金在数字系统里更方便地转移和结算。
西安大略大学银行与保险分析教授Cristián Bravo也指出，代币化存款和稳定币是两回事。
稳定币属于虚拟资产，通常会和美元等相对稳定的资产挂钩；而代币化存款，本质上还是银行存款，只不过采用了区块链技术。
所以如果你把钱存进银行，银行之后把这笔存款“代币化”，它并不会因为换了一种技术，就突然变成一种完全不同的金融产品。
OSFI的说法也很明确：金融产品到底是什么，并不是由它背后使用什么技术决定的。(osfi-bsif.gc.ca)
这也是为什么这件事情值得注意——加拿大传统银行正在进入数字资产领域，但走的还是银行体系自己的路线。
为什么六大银行现在一起做？
一个很现实的原因是，美国已经开始跑起来了。美国一些大型银行正在研究推出自己的代币化存款网络，JPMorgan Chase甚至已经向机构客户提供JPM Coin。
加拿大银行如果完全不跟，未来全球金融市场越来越多使用美元数字资产，加元在这套新体系里的存在感可能就会越来越低。
Deloitte的Roberts把这看成一种“竞赛”：世界主要货币都在想办法进入数字化、代币化的金融体系。所以，加拿大现在也需要自己的数字化加元。
当然，这次六大银行还没有直接宣布要给普通消费者推出一个什么“数字钱包”，目前只是先从金融机构之间的结算做起。
六家银行表示，长期目标是和其他正在发展的数字资产项目连接起来，但具体会连接什么，目前没有透露。
加拿大政府这几年也一直在完善数字资产相关的监管框架。此前通过的Stablecoin Act，为稳定币等数字资产建立了新的监管基础，美国方面也在同步推进类似的数字金融项目。
说到底，大家都不想在这场变化里掉队。
以后加拿大人付款，会不会真的不一样？
现在还不能这么说。至少第一阶段，普通消费者不会突然发现自己的银行App多了一个“Tokenized Deposit”按钮。
六大银行目前主要测试的是金融机构之间的加拿大元结算。不过，如果这套技术真正成熟，后面的影响可能会比较大。
西大教授Bravo认为，代币化存款未来甚至可能成为加拿大Real-Time Rail（实时支付铁路系统）的一种替代方案。
Real-Time Rail本来就是加拿大希望建立的一套即时支付网络，目标是让资金能够快速在不同金融机构之间转移。不过，这个项目此前已经出现过延误。
如果银行自己通过区块链实现更快的结算，未来它和Real-Time Rail会是什么关系，就值得关注了。其实加拿大银行真正开始认真研究数字资产，也就是最近这几年。
今年5月，BMO聘请了CIBC前跨境支付产品负责人Imran Ibrahim，专门负责数字资产和代币化战略。
Wealthsimple Financial和Visa Canada最近也测试过用稳定币来加快支付结算。现在六大银行一起加入，说明加拿大传统金融机构已经不太愿意只是站在旁边看看了。
而且这件事情还有一个更大的背景——加元自己的数字化存在。Roberts认为，如果加拿大没有自己的数字化加元，未来市场对数字代币的需求很可能会转向美元资产。
到那个时候，加拿大虽然有自己的货币，但在数字金融世界里，大家用的可能更多是别人的钱。
所以六大银行现在做的，看起来只是把银行存款“搬到区块链上”，背后其实还有一个更大的问题：未来的钱，会以什么形式存在和流通。
来源：温房网综合GLOBE AND MAIL