突发!加拿大央行再加息引爆恐慌!这家银行撑不住被出售!

CTV报道:刚刚!加拿大央行宣布,再次加息25个基点!专家认为,这可能是压垮房主们的,最后一根稻草!周三(7月12日)早上,加拿大央行将隔夜利率目标上调至5%,银行利率为5.25%,存款利率为5%。央行还将继续实施量化紧缩政策。商业银行最优惠利率(prime rate)升至7.2%。上一次利率升至这个高位,还是22年前的2001年3月。

央行在新闻稿中表示,加拿大的经济强于预期,需求动力更加强劲。第一季度的消费增长意外强劲,达到了5.8%。

尽管央行预计消费支出将因累积的利率上涨而放缓,但最近的零售贸易和其他数据表明经济中存在更持久的过剩需求。此外,房地产市场出现了一些复苏迹象。新建筑和房地产挂牌数量滞后于需求,这给价格带来了压力。

在劳动力市场,有迹象表明劳动力供应有所增加,但状况仍然紧张,工资增长率约为4-5%。移民带来的强劲人口增长增加了对经济的需求和供应,新移民有助于缓解工人短缺问题,同时也促进了消费支出并增加了住房需求。

强劲的需求和紧缩的劳动力市场导致服务业持续面临通胀压力。

加拿大的通胀率在5月份降至3.4%,相比去年夏季的8.1%高峰水平大幅下降。尽管今年迄今为止,消费者价格指数(CPI)通胀如预期般回落,但下行势头更多地来自能源价格下降,而不是基础通胀的缓解。

根据7月货币政策报告的预测,CPI通胀率预计在接下来的一年内保持在3%左右,然后在2025年中期逐渐下降至2%。这比1月和4月预测中的预测要慢一些。

理事会仍然担心实现2%目标的进展可能会停滞不前,从而危及恢复价格稳定。因此决定将政策利率提高至5%。

加拿大央行下一次宣布隔夜利率目标的预定日期是2023年9月6日。央行将在2023年10月25日的货币政策报告中发布下个全面的经济和通胀前景展望,包括对预测的风险评估。

 

“最后一根稻草”:房主被迫卖房,买家离场等待

在央行宣布加息后,Butlermortgate.ca的贷款专家Ron Butler表示,对于成千上万的加拿大人来说,这次加息将是最后一根稻草,他们将卖掉自己的房产,预计65%的卖房者将来自出租房。

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图源:twitter@ronmortgageguy

他在推特上写道:“央行在短短15个月内,利率上升了300%。现在,多数银行的浮动房贷利率达6%以上,HELOC利率达7.7%。”

贷款偿还期将进一步增加,银行监管机构OSFI将施加更大的压力,让银行说服借款人增加支付。

Butler预期房屋销售将放缓,因为所有要获得新的银行抵押贷款的人,都必须符合7%或8%以上的标准。

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图源:Bank of Canada

 

那么这次加息会把房价打压下来吗?

Butler认为不是马上,加息25厘不是很大的幅度,但可能是推动房价下行的一步。“我们将看到更多的投资者出售房产,高层公寓等一些房产的价格可能会小幅下跌。”

他表示,过去15个月,许多浮动利率借款人确实转向了固定利率,但许多人还没有,这次加息可能是转折点。

Butler还指出,由于央行行长Tiff Macklem暗示5%可能是央行的最终利率,人们开始猜测何时开始降息,坏消息是:平均而言,央行加息周期在顶点停留的时间超过9个月。

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图源:Financial Post

央行在去年迅速将利率上调至4.5%后,在今年3月和4月暂停加息,6月又加息25个基点。

暂停加息的决定似乎为加拿大春季的房地产市场注入了新的活力,复苏的速度令经济学家感到意外。5月份全国房屋销量增加5.1%,几乎所有主要市场的平均价格都有所上涨。

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图源:Bank of Canada

在线房地产经纪公司Zoocasa在春季进行的一项调查显示,当时央行维持利率不变的决定影响到人们对房地产的兴趣。

然而,6月份的市场初步数据却有反转。皇家银行(RBC)助理首席经济学家Robert Hogue表示,在央行6月恢复加息后,多伦多、汉密尔顿、渥太华和温哥华的购房者纷纷撤离。

多伦多房屋销售在4月和5月飙升32%,但6月环比下降6.9%。前房价继续上涨,6月份MLS HPI综合基准价格较上月上涨2.5%。

Hogue说:“但市场更为平衡的情况表明,未来几个月房价上涨步伐将放缓。更高的利率将使购房者的住房负担能力变得极具挑战性。”

 

买家们离场等待

Zoocasa的调查显示,买家现在计划等待。超过70%的受访者表示,央行再次加息将使他们不再对房地产有兴趣。超过63%的人预计明年房价不会更便宜,目前他们准备等待。大多数人表示,他们计划等待7个月以上再买房,63%的人表示,他们将等待一年或更长时间。

这表明,现在购房者对进入市场有些犹豫。卖家也表现出同样的犹豫。超过73%的人表示,他们计划等待一年或更长时间再出售房屋。

抵押贷款专家也预计房地产市场将放缓。Ratehub联合首席执行官James Laird表示:“加息将给房价带来下行压力,房价自今年年初以来已经反弹,并导致夏季交易放缓。”

他说,加息不仅提高浮动利率抵押贷款,固定利率和债券市场也有连带反应。Laird建议,想要买房或续期抵押贷款的人可以预先获得批准,以目前的固定利率持有至多120天。

“如果你的抵押贷款在明年就要续期,那么现在去新的贷款机构拿一个利率。如果未来利率进一步上升,在你的利率到期之前,打破你现有的抵押贷款,转向新的贷款机构,以锁定更低的利率。”

自央行开始加息以来,浮动利率借款人受到了巨大打击。浮动利率每增加25个基点,每10万元抵押贷款,房主每月可能要多支付15元。

如果一名房主目前每月支付3145元,浮动利率为5.75%,他的50万元抵押贷款的利率将上调至6%,每月还款额为3220元,增加75元。

自加拿大银行于2022年3月开始加息以来,这个浮动利率借款人每月的抵押贷款支付总额将增加约1425元。

 

加拿大一间银行宣布出售

就在央行宣布加息的前一天,加拿大地区性银行劳伦森银行(Laurentian Bank)宣布正在启动一项战略评估程序,可能导致该银行被出售。劳伦森银行总部设在蒙特利尔,但在多伦多进行管理。周二股市收盘后,该行宣布了这一消息。

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图源:CTV News

据《环球邮报》援引的四位消息人士称,自6月底以来,劳伦森银行一直在与几家竞购者进行谈判。

该行总裁兼首席执行官卢埃林(Rania Llewellyn)于2021年底推出了一项新的战略计划,旨在为该行注入新的活力。2015年,前任总裁德斯贾丁(francois Desjardins)通过的七年转型计划失败后,该行失去了发展势头。

劳伦森银行于1846年在蒙特利尔成立,拥有近3000名员工,在战略评估过程宣布之前,其市值约为15亿元。

加拿大银行业的上一次重大交易发生在2022年11月,是加拿大皇家银行(RBC Bank)宣布打算以135亿元收购汇丰银行(HSBC)在加拿大的业务。该交易尚未获得监管机构的批准。

 

民众做最坏准备:破产潮逼近,退休更难了

据Financial Post报道,这次央行加息产生的连锁反应可能影响多个方面。一项正在进行的民意调查显示,加拿大人在耗尽储蓄后,目前正在一系列财务问题上挣扎。

破产潮逼近:

6月份的Maru家庭前景指数(MHOI)显示,加拿大人的个人财务状况比上月更差,更多的人可能宣布破产。6月份的调查于6月30日至7月3日进行,结果显示11%的受访者将在未来60天内考虑宣布破产,比上次调查的9%”大幅上升”。

退休储蓄遭受重创:

有关退休储蓄的调查结果,创下自Maru开始追踪这一民调问题以来的最差结果。42%的人表示他们正在为退休储蓄,比上个月下降了7个百分点。而2021年4月,56%的加拿大人表示正在为退休存钱。这意味着更多人不得不推迟退休。

家庭财务恐慌:

加拿大人的家庭指数三个月来首次下跌至86(基数为100)。结果高于100表示乐观,低于100表示悲观。

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图源:Financial Post

每个人都感到日子越来越难过了……

来源:加国无忧综合

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