史上最严! BC贷款经纪违规最高罚$50万, 累犯可罚$250万! 明年生效

据温哥华港湾综合报道：在科伦调查委员会（Cullen）关于洗钱问题的调查提出加强对抵押贷款行业监管建议三年后，卑诗省政府终于出台了一系列更严格的新法规和监管措施。

这些新规定将于2026年秋季正式生效，届时，卑诗省所有7,000名抵押贷款经纪人都必须获得执照、通过考试、具备良好的财务状况，并在面临任何刑事指控、破产或其他处罚时主动向省级监管机构报告。

此外，新规还限定了抵押贷款经纪人可以接受资金的具体情境，并要求他们定期提交业务报告。

在新规下，贷款经纪人将承担更明确的责任：

* 正确识别其服务的借款人和贷款人，

* 识别潜在的利益冲突，

* 如果有合理理由相信某笔贷款不合法，经纪人不得担任代表。

卑诗金融服务管理局将被赋予更大的执法权力，拥有调查贷款经纪人、举行听证会并开出罚单的权力，而这些罚金金额也将大幅提高。

“这是好消息，虽然等了很久才看到这一步。”卑诗省公证人协会前法律总顾问罗恩·亚瑟（Ron Usher）表示。他长期关注反洗钱事务，并曾在科伦调查中作证。但他也提醒，“关键还在于细节的落实”。

2022年6月，主持卑诗省为期三年洗钱调查的高等法院法官奥斯汀·科伦（Austin Cullen）在递交调查报告时指出，该省对抵押贷款行业的监管严重不足，例如：

* 联邦法律不要求抵押贷款行业上报可疑交易，

* 该行业构成重大的洗钱风险，

* 例如，犯罪分子可通过抵押获得贷款，再用非法所得偿还本金。

他建议卑诗省更新监管体系，扩大监管权限并加重处罚力度。

卑诗省目前已在落实部分科伦建议方面取得进展：

* 创建了不动产实际所有人登记系统，供公众免费查询，增强房地产交易透明度；

* 引入了“不明财富命令”（unexplained wealth orders），可通过法院命令要求个人解释其资金与资产来源。

但在其他关键改革上，进展仍显滞后：

* 监管外汇交易商的立法虽已通过，却迟迟未制定实施细则，这是科伦建议的重要一环，因外汇行业常被用于洗钱；

* 设立特别调查部门和独立洗钱专员办公室的建议至今未实施，省府也未明确是否会采纳。

新规实施将采取15个月过渡期，并大幅提高处罚力度：

* 个体经纪人违规的最高罚金从$50,000提高至$500,000；

* 企业或多次违规者的罚金最高可达$250万，远高于目前的$200,000上限。

卑诗省财政厅长Brenda Bailey表示： “新规将增强问责机制，保护购房者与贷款人，也有助于加强我们打击洗钱的努力。”

卑诗金融服务管理局首席执行官Tolga Yalkin表示： “自《抵押贷款经纪人法》制定至今已有50年，市场结构早已发生巨大变化。新法案将更贴合当下现实，有弹性地应对当前与未来风险，更好地保护相关方的利益。”

加拿大抵押贷款专业人士协会（Mortgage Professionals Canada）主席Lauren van den Berg表示： “我们整个行业强烈支持加强消费者保护、打击房地产领域的欺诈行为，包括虚假收入文件与洗钱。”

此外，从2024年10月起，加拿大联邦也将要求抵押贷款经纪人向加拿大金融交易和报告分析中心（Fintrac）报告所有可疑交易。

来源：温哥华港湾综合