加拿大银监局准备推新规！严限房贷低于收入4.5倍！明年初生效

加拿大银行监管机构 OSFI 计划严格限制房屋贷款的发放，准备推出新规控制银行向高负债借款人房贷，预计明年初执行。据《环球邮报》报道，加拿大银监局 OSFI正在限制银行的房屋住宅抵押贷款组合中高杠杆贷款的数量，这些贷款随着房价上涨而激增，目前已经使加拿大成为全球借款人负债最高的国家之一。

据两位知情人士透露，银监局已告知贷方，他们必须限制向抵押贷款超过其年收入 4.5 倍的借款人提供的贷款。《环球邮报》没有透露消息来源，因为无权公开谈论这些措施。

新的收入限制预计将于明年第一季度生效。该规定是在其他现有抵押贷款资格规则之上实施的，其中包括要求借款人在利率低两个百分点的情况下有能力支付抵押贷款的压力测试。

消息人士称，银行将被允许只对某些客户超过这一新的收入比率，从而为多伦多和温哥华等昂贵城市的借款人创造了部分缓解空间。但贷方也将受到抵押贷款总体上限的限制，这将限制他们可以提供的自由裁量权。

根据审查的措施摘要，新规定仅适用于新抵押贷款，不适用于现有贷款或需要续的贷款。

OSFI 没有立即回应置评请求。

新规则将使一些借款人更难获得足够大的抵押贷款来购买房产，而由于联邦压力测试和更高的利率，目前借款人已经很难获得抵押贷款资格。

然而，自 2022 年初疫情爆发的房地产繁荣高峰以来，高杠杆借款人的比例已大幅下降。。

银行游说团体加拿大银行家协会的发言人Maggie Cheung表示，该行业仍在评估计划中的新政策的影响。

“加拿大的银行长期以来一直与客户合作，以保持抵押贷款的良好信誉。了解客户并适应他们不断变化的环境是首要任务，”她在一份电子邮件声明中表示。

OSFI 担心，抵押贷款金额高于年收入 4.5 倍（也称为贷款与收入比率高于 450%）的借款人，如果失业或突然需要支付更高的利率，那么这些人更有可能拖欠贷款。

目前，银行对其账簿上可拥有的高贷款收入比或高 LTI 贷款的数量没有限制。在多伦多和温哥华等市场，潜在购房者通常需要借贷超过收入 4.5 倍的资金才能购买房产。

当加拿大央行开始提高利率时，抵押贷款市场已经开始出现裂缝。

2023 年 1 月，OSFI 就曾提出了一项限制这些贷款的计划。当时，银行监管机构考虑将银行每季度新增贷款的上限设定为 25%，但没有公布更多细节。

根据《环球邮报》查阅的一份摘要，OSFI 已告知贷方，所有以房产担保的贷款都将纳入其贷款收入比或 LTI 计算中。这包括来自另一家贷方的第二抵押贷款和房屋净值信贷额度。

新规则不适用于借款人必须支付抵押贷款保险的有保险贷款，因为他们的首付低于房产购买价格的 20%。这是因为，如果借款人拖欠每月抵押贷款，保险公司将会保护银行并支付贷款。换言之，风险反而较小。

根据摘要，虽然每个贷方将被允许提供高于 450% LTI 门槛的部分贷款，但 OSFI 将限制银行每个季度可以拥有这类金额。根据摘要，该上限将基于个人贷款数量，而不是未偿还贷款金额。

两位消息人士还表示，每家银行的投资组合中可以高于 LTI 门槛的百分比将根据其抵押贷款投资组合的历史构成单独设定。

 

惊叹！加拿大机师从数万呎高空拍到的北极光奇景

航空公司机师梅尔尼克(Matt Melnyk) 22日晚上在35,000呎高空目睹无与伦比的北极光，并拍到一组珍贵的照片。

据CTV报道，上周五晚上，梅尔尼克驾驶著一架梦幻客机（Dreamliner）从卡加利飞往伦敦，当飞机向北飞行时，他见证了一场超凡脱俗的表演。

他说，这些照片是从亚省东北边境开始的，在35,000呎高的飞行甲板（Flight Deck）拍摄。

“晚上10时左右开始，持续了近3个小时，”梅尔尼克周六（23日）在伦敦短暂停留期间在给CTV的电邮中写道，“我们最终向北和向东飞得很远，极光就在我们的后面和南边。”

梅尔尼克说，机身下面是加拿大北部Hudson Bay以北的各种苔原景观。

梅尔尼克的Instagram上发布了许多他在亚省南部拍摄的壮观的北极光照片，并引发一个问题：北方的颜色是否更鲜艳？

“绝对是，”他说，“当你位于北纬55度至60度附近时，不需要很强的KP指数（行星K指数）或任何类型的太阳风暴就能看到鲜艳的色彩。”

这是梅尔尼克第三次乘坐梦幻客机跨大西洋旅行，他说他每次都会遇到北极光——这是一场自然灯光秀，两次都不一样。

他说，每次航班所见都不同，“这完全取决于我们的大气层如何与来自太阳的带电粒子反应。”

“有时我们会看到鲜红色，有时会看到紫色，几乎总是绿色，在极少数情况下我们会看到粉红色和电蓝色，”他补充，“如果够幸运的话，你可以在晚上看到大部分的颜色——如果不是全部的话！”

对于那些希望在未来几周内观察夜空的人来说，这绝对是令人鼓舞的消息。

梅尔尼克指，我们正处在太阳活动极其活跃期，这意味着将会更常见到绝佳极光景观，他说，“因此，南纬地区的人们，例如卡加利，将有更大的机会看到它们。”

“此外，在春季和秋季的春分和秋分期间，极光往往会更加活跃，就像本月一样。我们预计3月还会有一场大型表演，因为我们得知昨天太阳刚刚发射了一次面向地球的太阳耀斑！这有可能引发G3地磁风暴，意味着极光将蔓延到美国很远的地方。”

来源：超级生活、加国都市生活综合