炸雷！留学生回国即被抓！找人换汇、乱收转账涉嫌洗钱！

近日，多位海外华人反映，刚踏上故土就遭遇警方上门调查，甚至面临刑事指控。而这一切的源头，竟都源于微信群里那个看似”划算”的换汇广告……2023年暑假，伦敦留学生小林（化名）在论文冲刺阶段，被微信群一则”7.8内部汇率”的广告吸引。比银行高出0.5的汇率，加上对方出示的”某金融机构工作证”，让她放心地将5000英镑换成人民币支付房租。

没想到一个月后，当飞机降落在浦东机场，小林准备取钱时，银行卡突然显示”暂停交易”。次日银行通知更令她崩溃——账户因涉嫌洗钱被吉林警方冻结。在长春刑警大队，调查结果显示她收到的3万元竟是诈骗赃款。尽管小林坚称不知情，仍被要求全额退赔。

“警方明确告诉我，根据《刑法》191条，赃款必须原路返还。”小林回忆道，”他们展示的案例里，有人因为类似情况被判了掩饰隐瞒犯罪所得罪。”

诈骗新套路：留学生成重点围猎目标

随着跨境支付需求激增，犯罪团伙正将黑手伸向留学生群体。据反诈中心数据显示，2023年海外留学生涉换汇诈骗案同比上涨67%，这些骗局通常有三大特征：

精准狙击需求

以”秒到账””免手续费”为诱饵，专门在开学季、租房季等资金需求高峰期活跃，甚至伪造电子版《外汇兑换许可证》博取信任。

“公司冲业绩优惠””内部员工渠道”等说辞层出不穷，部分骗子会先小额交易获取信任，再实施大额诈骗。

资金链路复杂

赃款往往经过多层”跑分”洗白，受害人账户成为犯罪链条关键一环。北京某律所跨境金融部主任指出：”即便只收取1万元赃款，也可能要连带承担上游全部涉案金额的退赔责任。”

法律红线：不知情≠无责任

多地公安机关近期开展”断卡行动”时特别强调，涉及赃款处理有三大法律风险点：

• 洗钱罪（《刑法》第191条）

明知是犯罪所得仍协助转移，最高可处10年有期徒刑。上海某区检察院披露的案例显示，有留学生因多次参与换汇，被认定为”应当知道”资金异常，最终获刑2年。

• 帮信罪（《刑法》第287条）

提供支付结算帮助，情节严重的可处3年以下有期徒刑。2023年杭州中院判决的案例中，一名留学生因出借银行卡获利2000元，被判拘役4个月。

• 举证倒置原则

“当资金被确认为赃款时，收款人需自证清白。”北京某区经侦支队警官提醒，”但微信聊天记录易篡改，很多当事人根本拿不出有效证据。”

自救指南：守住钱袋子的关键5步

若已陷入换汇纠纷，应立即采取以下措施：

• • 证据固化：立即保存所有聊天记录、转账凭证，通过手机自带”电子证据固化”功能进行公证。
  • 流水打印：前往银行打印带有公章的完整流水，特别注意标注”换汇”字样的交易记录。
  • 主动报备：向当地反诈中心（电话96110）说明情况，申请《涉案账户审查表》。
  • 专业协助：委托律师向公安机关提交《不予立案法律意见书》，必要时可申请检察机关监督。
  • 合规换汇：认准银行柜台、支付宝跨境汇款等持牌渠道，拒绝任何”汇率优惠”诱惑。

深度解析：为何私下换汇=高危行为？

中国人民银行2023年新规明确，个人年度购汇额度虽为5万美元，但必须遵循”三实原则”（真实需求、实际用途、实名办理）。

私下换汇存在三大致命风险：

• • 资金溯源难：跨境支付需经过SWIFT系统多级清算，赃款混入后如同”墨水入海”，银行风控系统会直接冻结整条资金链上的所有账户。
  • 解冻周期长：司法冻结需经”申请-审批-复核”三级流程，即便最终澄清，账户平均冻结期仍达180天以上。
  • 信用连带损伤：涉案账户将被录入金融信用信息基础数据库，直接影响房贷、签证等业务办理。

特别提醒：近期部分诈骗团伙开始要求受害人下载TeamViewer等远程控制软件，以”指导操作”为名实际操控电脑转账。切记！任何要求共享屏幕的”换汇协助”都是诈骗。

来源：多伦多生活综合