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据温哥华港湾综合报道：加拿大卑诗省一名前银行投资顾问因挪用客户资金，被加拿大投资监管机构（CIRO）永久禁止从事证券相关工作，并被处以5万加元罚款。
更令人震惊的是，她挪用的资金中，包括已故客户账户内的钱。涉事人员为 Squamish 蒙特利尔银行（BMO）前共同基金销售代表 Christina（Lorna）Cole。
在纪律听证会上，Cole 承认自己挪用了超过11.8万加元客户资金，其中部分资金来自已经去世客户的账户。
CIRO表示，Cole的行为涉及三名客户，性质“故意且恶劣”。
利用客户账户转移资金
根据CIRO公布的纪律文件，Cole曾于2020年11月19日至2024年1月9日期间，担任 BMO Investments Inc. 注册销售代表。
她的不当行为始于2023年10月。2023年10月19日，银行同事要求Cole关闭客户“AS”的银行账户。Cole随后关闭了该客户名下的大部分账户，只保留其中一个账户。
几天后，2023年10月23日，Cole接到通知，投资客户“WA”已经去世。随后，她与WA的女儿以及遗产执行人“DM”安排会面，准备处理遗产相关事宜。
然而，第二天，Cole在处理WA遗产时，将一笔24,258加元的保本投资证书（GIC）赎回，并没有按照正常流程处理，而是将资金转入银行分行内部暂记账户。
之后，她伪造了客户AS的签名，并以AS账户名义申请了一张新的借记卡，而该借记卡实际上与她后续取款行为有关。
从已故客户资金中取款
三天后，Cole将暂记账户中的23,801加元转入账簿账户，再转入AS的开放账户。随后，她通过相关账户取出资金。
其中，一张银行汇票被存入她自己的信用合作社个人账户，并有约3,000加元被用于个人支出以及偿还债务。
之后，Cole又利用AS账户处理另一名已故客户“LB”的资金。LB于2023年7月1日去世。
2023年11月27日，LB的配偶“RB”要求Cole从其免税储蓄账户（TFSA）中赎回94,471加元。Cole将资金转入暂记账户后，涉嫌将其中1,000加元转入AS账户，并通过替换后的借记卡取走。
就在她进一步取款之前，银行发现异常交易，并立即对其采取停职措施。调查过程中，银行于2024年10月8日从Cole的信用合作社个人账户追回23,000加元。随后，银行向RB以及WA的遗产方支付了全部损失及相关利息。
Cole称经济困难，请求考虑支付能力
在6月24日举行的纪律听证会上，Cole表达了悔意。她表示，自己目前受到抑郁症困扰，并为了支持失业的丈夫，目前只能靠接近最低工资的收入生活。
她称，目前与父亲一起居住在阿尔伯塔省Red Deer的一套公寓内，并面临无家可归风险。
Cole辩称，自己几乎没有能力支付罚款，同时表示没有任何资产，并已经通过消费者债务提案程序重组个人债务。
不过，CIRO听证小组并未完全接受这一解释。
听证小组认为，Cole提供的财务资料并不完整，而且她并没有主动归还挪用资金，而是在收到资金转移要求并咨询律师意见后，才同意退回部分款项。
CIRO：维护行业诚信比支付能力更重要
CIRO执法律师指出，Cole的行为涉及三名客户，其中包括已故客户，性质严重。最终，CIRO听证小组决定：
* 对Cole处以5万加元罚款；
* 追缴1,801加元；
* 永久禁止其从事注册证券相关工作。
听证小组表示，维护金融市场诚信以及对行业形成警示作用，比当事人当前是否具备支付能力更为重要。
目前，CIRO尚未透露是否已将案件移交加拿大皇家骑警（RCMP）。Cole目前没有犯罪记录，也未面临刑事指控。
来源：温哥华港湾综合