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据温哥华港湾综合报道：加拿大越来越多家庭正在将收入的更大比例用于偿还债务，而进入破产程序的人群结构也正在发生变化，并呈现出令业内人士意外的新趋势。
根据加拿大统计局数据，加拿大家庭信贷市场债务在2026年第一季度升至3.25万亿加元，同比增长4.4%，已连续第六个季度超过收入增长速度。
与此同时，家庭债务偿付比率上升至14.75%，意味着每赚7加元收入，就有接近1加元在进入消费前已用于偿还债务。家庭债务与可支配收入之比也升至179.6%，即每1加元可支配收入对应约1.80加元未偿债务。
根据TransUnion《信用行业洞察报告》，加拿大信用卡未偿余额已达到创纪录的1240亿加元，其中约40%至46%的加拿大人每月都有未偿还的信用卡债务。
C.D. Howe研究所最新分析进一步显示，加拿大收入最高的五分之一家庭平均每年可储蓄超过7.5万加元，而收入最低的五分之一家庭则面临约3.9万加元年度赤字，即支出远超可支配收入。中间收入群体同样逐步陷入收支紧张状态，形成典型的“K型分化”，但整体数据掩盖了底层家庭承受的更大压力。
房主成为破产“新主力”
多伦多Hoyes Michalos持牌破产受托机构的消费者破产顾问Scott Terrio指出，当前最值得关注但容易被忽视的变化，是破产人群结构正在发生转移——越来越多房主开始进入破产程序。
“我们现在看到的最大变化，是房主开始来找我们了，而这一点在过去一两年并不存在。”Terrio说。“过去十年房地产繁荣时期，房主几乎不会破产，因为房价每年上涨约20%，房产净值可以提供融资空间。”
在过去，陷入财务压力的房主通常可以通过再融资或房屋净值信贷额度（HELOC）缓解现金流问题。但随着房价回落、净值缩水以及银行收紧信贷，这一“安全出口”正在逐步消失。
Hoyes Michalos房主破产指数显示，目前约11%的破产申请者为房主，而在2011年2月的高点这一比例曾达到36%。
“我们未来会回到36%，我敢保证。”Terrio表示。
数据显示，目前破产房主平均仍背负约11.2万加元无担保债务，其中23%的申请人在申请时已处于“房屋负资产”状态。年轻购房者以及依赖家庭资助首付入市的人群尤为突出。
他指出，许多房主在房贷续期时，每月还款可能突然增加800加元或更多，但此时他们本身已无力承担原有贷款压力。
Terrio还表示，房主通常属于滞后指标——从财务压力出现到最终破产平均约需两年，因此当前数据反映的是更早阶段积累的债务问题。
“经济基本不会再有增长动力”
Terrio认为，债务问题正在直接压制整体经济活力。
“很多人靠信用卡维持生活。当信用卡和信用额度都用尽时，你就只能支付最基本的开销，比如房租和食物，”他说，“经济不会有太多增长，因为大家已经没有额外消费能力。”
目前约三分之一的加拿大人每月都在信用卡上滚动债务。
康考迪亚大学经济学教授Moshe Lander建议，家庭必须更现实地审视自身财务结构。
“家庭永远有选择，但并不意味着所有选择都是你喜欢的。”他说，“必须诚实面对哪些支出是必要的，哪些只是维持生活方式的选择。”
他建议优先削减可调整的浪费性支出，例如食物浪费、非必要出行以及订阅服务等。这些调整虽然无法彻底解决生活成本问题，但可以提供一定缓冲空间。
“如果债务占收入比例不断上升，那么用于偿债的收入比例也会随之上升，这意味着其他可自由支配支出必须被压缩。”Lander说。“遗憾的是，削减空间是有限的。住房、食品和基本生活开支将占据越来越大的比例，而娱乐性支出最终会被挤出预算。”
来源：温哥华港湾综合