年薪$16.6万+存下$52万+已买房! 37岁加拿大小伙却慌了: 还能撑多久?

据温哥华港湾综合报道：在多伦多，37岁、年薪16.6万加元，投资和退休账户里已经存下51.5万加元，还有自己的房产。这样的财务状况，放在很多人眼里，已经相当不错。

但37岁的科技公司产品经理Jason，却依然对自己的未来充满焦虑。原因很现实。他买的多伦多公寓跌价了，想换一套更大的联排别墅，又担心背上更重的房贷；与此同时，他还担心——科技行业的高薪，他到底还能拿多少年？

这也是Jason一直努力实现“财务独立、提前退休”（FIRE计划）的真正原因。

37岁年薪$16.6万，已经存下$51.5万

Jason目前在一家科技公司担任产品经理，年收入达到16.6万加元。他的投资和退休账户也已经积累了一笔相当可观的资产：

* TFSA（免税储蓄账户）：21.5万加元

* RRSP（注册退休储蓄计划）：24万加元

* LIRA（锁定退休账户）：6万加元

三项加起来，已经达到51.5万加元。

Jason很早就有了“财务独立、提前退休”的想法。大学毕业后，他曾经在父母家住了几年。但他并没有因为不用支付房租，就把省下来的钱花掉。相反，他“假装”自己已经搬出去独立生活。

他会这样告诉自己：“如果自己住，每个月房租应该是多少？房产税又是多少钱？”然后，他把这些原本应该用于住房的开支全部存了下来。Jason认为，这种做法让自己积累净资产的速度快了很多。

他的学生贷款也不到1万加元。读书期间，他拿到过不少助学金，同时还通过暑期实习赚取收入，因此毕业后的债务负担并不重。

30岁出头出国工作，职业发展明显加速

30岁出头时，Jason做出了一个对职业生涯影响很大的决定：离开加拿大，到海外工作了几年。在那里，他发现国外的科技行业机会更多。很多国际大型企业虽然在美国设有办公室，却未必在加拿大拥有同等规模的业务。而这段海外经历，也明显加快了他的职业发展。

Jason总结自己的经验说：“只要简历上有一家科技公司的经历，它就能帮你打开很多扇门。”因此，他也建议年轻人，如果想让自己的职业发展更快，不妨为了好的工作机会搬到其他城市，甚至其他国家。

对他来说，职业选择并不应该被“必须留在原地”束缚。如今，Jason已经回到了多伦多。他的收入和资产都比年轻时高了不少。但与此同时，他的FIRE计划也遇到了新的现实问题。

买的多伦多公寓，反而跌价了

Jason目前住在自己购买的一套一居室公寓里，房贷余额还有35.5万加元。但真正让他郁闷的是：这套公寓现在的价值，已经低于他当初买入时的价格。近年来多伦多公寓市场的走势，也让他开始担心：这套房子未来还能值多少钱？

Jason下一步希望从公寓升级到联排别墅。但问题是，一旦换成更大的房子，他就可能需要承担更加沉重的房贷。而这恰恰与他的FIRE目标产生了冲突。毕竟，在他看来，如果换了一套更大的房子，却每天为了房贷和各种账单发愁，那么即使住得更大，也反而距离“财务自由”更远。

最大焦虑：科技行业的高薪还能拿多久？

相比房价下跌，Jason更加担心的，其实是自己的职业。他说：“作为科技行业从业者，你必须考虑自己的职业窗口期。科技行业存在很多年龄歧视。”这意味着，他不能理所当然地假设：自己可以一直拿着现在16.6万加元的年薪工作到退休。

科技行业收入高，但职业的不确定性也让他更加重视资产积累。因此，Jason希望尽早积累足够多的资产，降低自己对全职工作的依赖。

他的理想状态是：未来仍然留在科技行业，但不一定需要全职工作。如果可以，他希望改成兼职，既保留一定收入，又能拥有更多自由时间。不过到目前为止，他还没有找到合适的机会。

每月房贷$2,100，还租了一辆高性能跑车

虽然一直在为提前退休做准备，但Jason并没有过着极度节俭的生活。他的主要月度开支包括：

• • 房贷：$2,100
  • 公寓管理费：$520
  • 房产税：$200
  • 房屋保险：$70
  • 高性能跑车Lease：$700
  • 汽车保险：$270
  • 汽油：$75
  • Uber/出租车：$100
  • 买菜：$500
  • 外出吃饭：$300
  • 酒类：$40
  • 手机：$150
  • 网络：$70
  • 旅行：平均$300

与此同时，他每个月还会固定投入1,413加元用于储蓄和投资。其中：

• • 830加元进入RRSP（其中415加元来自雇主）
  • 583加元进入TFSA

他的投资包括：

* 美国指数基金

* 银行股

* 科技股

* Brookfield

* 黄金

也就是说，虽然Jason一直在为FIRE努力，但他的生活并不是“苦行僧模式”。他喜欢外出吃饭，也愿意在旅行时多花一点钱住好酒店。同时，他还在租赁一辆高性能跑车，每月Lease费用达到700加元。换句话说：他追求财务自由，却并没有因此完全牺牲现在的生活品质。

找另一半，也开始考虑“财务观”

除了房子和职业，Jason还谈到了另一个越来越现实的问题：伴侣。他承认，如果未来进入稳定关系，两个人共同承担住房和生活成本，财务压力自然会小很多。但到了37岁，他也越来越在意另一半的“金钱观”。

当然，他不会真的要求对方把所有账户拿出来检查。正如他自己所说：“我当然不会说，‘把你的财务报表拿出来，让我审计一下。’”但在他看来，两个人至少需要弄清楚一个核心问题：

钱对你来说，是换取自由的工具，还是用来享受消费的？Jason认为，随着年龄增长，一段长期关系背后的财务影响也会越来越大。因此，在选择伴侣时，他会比年轻时更加谨慎。

37岁、$16.6万年薪、$51.5万资产，为什么还焦虑？

从数字来看，Jason已经超过不少同龄人。37岁。年薪16.6万加元。投资和退休账户51.5万加元。还有自己的房产。但他的处境，也折射出如今多伦多一些高收入专业人士面临的现实困境：

房价高的时候买了公寓，后来房子跌价；想改善住房，从Condo升级到Townhouse，却意味着更大的房贷；收入虽然高，却又担心高薪职业的黄金期并不会一直持续。

表面上看，他已经拥有了不少人羡慕的收入和资产。但真正让他焦虑的，并不是今天有没有钱。而是如果有一天，自己拿不到现在这份16.6万加元的年薪了，还能不能继续按照自己想要的方式生活？

所以，对Jason来说，真正的财务自由并不是账户里的数字有多漂亮。而是有一天——即使不再拿着现在这份16.6万加元的年薪，依然有底气选择自己想过的生活。

来源：温哥华港湾综合