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据温哥华港湾综合报道：一趟原本普通的度假之旅，最终却变成一场沉重的经济危机。
来自加拿大安省奥沙瓦（Oshawa）的36岁男子巴霍兹·阿里（Bahoz Ali），在墨西哥旅行期间突发重病，住院超过一周。尽管他在出行前已购买旅游医疗保险，但一年后却被告知理赔被拒，需要自行承担高达147,502加元的医疗费用。
出发前已购保险，却埋下隐患
事情发生在2024年4月。阿里与女友提前数月规划好前往墨西哥的旅行，并像往常一样，购买了宏利金融（Manulife）的“全球青年全包旅游保险”（Global Youth All-Inclusive travel policy）。
“我们在计划行程时就把保险买好了，一切都很正常，”他说。
然而，就在登机前一周，他出现类似流感的症状，并前往一家无需预约的诊所就诊。医生当时判断这只是普通疾病，不影响出行。
抵达两天后突发癫痫，一度昏迷
但意外很快发生。抵达坎昆度假村仅两天后，阿里开始感到严重不适，随后连续出现癫痫发作，被紧急送医，并很快陷入昏迷状态。
“那时候我大脑一片空白，之后发生的事情几乎都不记得了，”他在接受CTV News采访时表示。
他在墨西哥接受了长达八天的治疗，但始终未明确具体病因。随后，在多方协调下，他通过医疗转运飞机被送回加拿大继续治疗。
当时，相关费用一度被认为已经通过保险处理完毕。
一年后被拒赔：需偿还14.7万
然而，一年之后，情况急转直下。
阿里被保险公司告知，其理赔申请被拒，需自行偿还全部147,502加元的费用。
“普通家庭根本不可能突然拿出这么一大笔钱，”他的哥哥哈诺（Hano）表示。
被拒关键：出发前一次就诊
问题的核心，出在他出发前那次看似普通的就医记录。
宏利金融在回应CTV News时表示，医疗记录显示，阿里在出行前已经出现相关症状并接受过医疗护理。而根据其保单条款，投保人必须在出发前维持至少90天的健康“稳定期”。
保险公司在声明中指出：“根据保单规定，该病情属于出发前三个月的稳定期范围之内。由于在旅行前已因相关症状接受医疗护理，这会影响保险承保的适用。”
换句话说，即使医生当时判断可以出行，这次就诊记录本身，已经触发了保险条款中的限制条件。
宏利同时强调，旅游保险通常包含明确的条款、条件及免责范围，建议投保人仔细审阅，并及时更新任何健康状况变化。
最终，公司认定该理赔不符合承保资格，并要求退还全部费用。
最容易踩的坑：稳定期条款
这一事件的关键，正是许多人容易忽略的一项核心条款——“既往病史稳定期”（Pre-existing Condition Stability Clause）。
在大多数加拿大旅游保险产品中，这一条款通常要求：在出发前的一段时间（可能为90天、180天甚至长达一年），投保人的健康状况必须保持“完全稳定”。
所谓“稳定”，往往非常严格。哪怕是轻微变化，都可能导致保单失效，包括：
* 出现任何新症状
* 调整长期用药剂量（无论增减）
* 接受新的检查、随访或治疗调整
* 因相关症状就医或咨询医生
阿里的案例，正是因为出发前一次看似普通的就诊，被认定为“健康状态不稳定”。
医生与保险公司说法不一
事件也引发了专业人士的关注。旅游保险公司Travel Secure Inc.总裁马丁·费尔斯通（Martin Firestone）表示，这是一种非常令人遗憾的情况。
“这里的医生认为，这与流感或当时的症状无关，但保险公司却认为两者存在关联，这正是问题所在。”
目前，阿里一家已经尝试了两次上诉，但均未成功。
家属质疑：普通人根本防不住
阿里的父亲拉希姆·阿里（Rahim Ali）表示，虽然非常感谢亲友和社区的支持，但这次经历让他们对制度产生了质疑。
“我觉得很多加拿大人其实并不安全，”他说，“当你真正需要保险的时候，他们总能找到理由不赔。”
这起事件凸显出一个现实：即使购买了旅游医疗保险，也并不意味着一定能够获得保障。
在复杂且严格的条款之下，一次看似无关紧要的就诊记录，可能就足以让整份保单失效。
对于准备出境旅行的人来说，理解保险条款，尤其是“稳定期”的定义，或许比购买保险本身更重要。
来源：温哥华港湾综合